Simsen, e-mailen und quatschen bis der Arzt kommt. Neuartige Mobiltelefone,
Handelsname “Smartphones”, können fast alles. Telefonieren,
Internetfähigkeit und Videotelefonie sind mittlerweile Standard. Des
weiteren sind immer mehr Handys mit GPS Empfänger ausgerüstet und
ermöglichen damit die Sattelitengestützte Navigation. Doch nicht nur zum
navigieren eignet sich das GPS. Radfahrer, Spaziergänger und Jogger können
Ihre Routen aufzeichnen und mit anderen Menschen austauschen. So kann man
die schönste Radroute des Nachbarn nachfahren ohne sich auch nur einmal zu
verfahren.
Smartphones gehören zu den meistverkauften Handyvarianten. Ihre Anschaffung
ist, verglichen mit herkömmlichen Handys, jedoch teuer. Zwar sinken die
Preise…für ein aktuelles Smarthone sollte man jedoch mindestens 300 Euro
einkalkulieren. Nach oben gibt es kaum Grenzen. Aufgrund des teuren Preises
wird ein grosser Anteil der verkauften Handys finanziert. Das Abzahlen in
kleinen Monatsraten oder das überziehen des Konto zu Erwerb eines
Mobiltelefones sind gängige und gern genutzte Methoden zu Handyfinanzierung.
Alle Varianten haben eines Gemeinsam. Es handelt sich um Kredite.
Nachfolgend finden Sie einen Überblick der häufigsten
Finanzierungsmöglichkeiten “auf Pump” für Verbaucher.
Verbraucherkedite
Kredite haben sich in unserer Gesellschaft etabliert. Wie selbstverständlich
wird mit den verschiedenen Kreditarten, die für deutsche Bürger zur
Verfügung stehen die Finanzierung von Autos, Häusern und immer mehr auch
eltektronischen Artikeln wie Handys realisiert.
Viele Banken vergeben günstige
Kredite für Privatpersonen recht einfach. Man muss nur die verschiedenen
Anbieter miteinander vergleichen um den billigsten zu finden.
Solche Darlehen die an Endverbraucher vergeben werden, treten in vielen
Gewändern auf.
Am häufigsten von allen Kreditarten wird der Dispositionskredit in Anspruch
genommen. Er ist der flexibelste Kredit von allen…leider aber auch der
unwirtschaftlichste. Denn er hat die höchsten Zinsen und ist somit der
teuerste Kredit. Die Vorteile liegen aber klar auf der Hand: Diesen Kredit
kann man jederzeit und in beliebiger Höhe zurück zahlen. Ratenhöhe, Anzahl
und Häufigkeit kann vom Kunden frei gewählt werden. Ob man eine Dispokredit
bekommt und dessen maximale Kreditsumme hängen von der höhe der
regelmässigen Einkünfte ab. Nur wenn man regelmässiges Einkommen hat, bieten
Banken einen solchen Kredit an.
Nutzt man den Dispo über mehrere Monate oder gar Jahre sollte man darüber
nachdenken wie Abhilfe geschaffen werden kann, da ein solch teurer Kredit
nur für kurze Zeit in Anspruch genommen werden soll. Ist man lange und oft
im Minus, dann macht evt. Die Umschuldung mit einem Raten-Kredit Sinn. Der
Ratenkredit löst dabei den Dispositionskredit ab. Der Dispo wird auf einmal
getilgt und der Ratenkredit in monatlichen festen Raten zurückgezahlt.
Wichtig wenn ein Umschuldung durchgeführt wird: Die Ursache für die
Kontoüberziehung muss beseitigt werden. Denn eine erneute Inanspruchnahme
des Dispo führt schnell zur Überschuldung des Kontoinhabers.
Ratenkredite
Ratenkredite rangieren auf dem 2. Platz in der Nutzungsstatistik. Abgesehen
vom Dispokredit, werden diese Darlehen am häufigsten für Finanzierungen
jeglicher Art genutzt.
Sie sind ab wenigen tausend Euro bis in den mittleren 5 stelligen Bereich
verfügbar. Die Rückzahlung erfolgt in gleichhohen Monatsraten über einen
festen Zeitraum (meist zwischen 1 und 7 Jahren). Die festen Raten und vorher
definiert Laufzeit machen Ratenkredite optimal planbar, was unter anderem
ein Grund für deren Beliebtheit ist. Dieser Kredit wird auch oft als
Onlinekredit, Sofortkredit, Kleinkredit, Autokredit oder Konsumentenkredit
bezeichnet. Im Grund ist es immer das gleiche, lediglich die
Rahmenbedingungen sind leicht verändert. Auch hinter den Finanzierungen von
Elektrofachmärkten, Baumärkten, Möbel und Autohäusern verstecken sich ganz
gewöhnliche Ratenkredite.
Um einen Ratenkredit zu bekommen benötigt man ein festes Einkommen,
vorrangig als Arbeitnehmer. Selbstständige können manchmal Schwierigkeiten
haben einen solche Kredit von der Bank bewilligt zu bekommen da deren
Einkommen direkt von der Auftragslage abhängig ist und dies das
Kreditausfallrisiko für die Bank erhöht. In jedem Fall ist eine positive
Schufaauskunft Bedingung für die Vergabe des Kredites. Fast alle Banken
lehnen die Kredit-Beantragung ab, bei einer Schufa-Negativauskunft. Wird
man von der Bank abgelehnt, dann ist ein schufafreier Kredit evt. eine
Alternative…aber auf jedenfall die schlechtere. Denn ein Kredit ohne
Schufa wird meist nur zur überteuerten Konditionen angeboten. Des weiteren
tummeln sich in dieser Nische des Kreditgeschäfts mehr schwarze als weisse
Schafe.
Kredite ohne Schufa:
Schufafreie Kredite werden nur von ausländischen Banken Angeboten. Sie
verzichten darauf, eine Abfrage bei der Schufa zur Bonitätsprüfung
einzuholen. Dabei gibt es für Kreditnehmer gleich mehrere Fallstricke. Da
diese Kredite von Banken in anderen Ländern vergeben werden, läuft der
Kreditabschluss und die gesamte Abwicklung über Kreditvermittler. Man muss
sich also auf Dritte verlassen können. Die Erfahrung und viele Praxistest
der Verbraucherzentralen und Stiftung Warentest haben ergeben, das es am
Markt kaum seriöse Anbieter gibt. Viele Vermittler verlangen bereits für
völlig selbstverständliche Dienstleistungen (wie das zusenden des
Kreditantrags oder die Berechnung eines Angebotes) hohe Gebühren. Trotzdem
bekommt nicht mal einer von hundert Kunden eine Kreditzusage. Denn die Bank
prüft trotzdem die Bontität bzw. verlangt genügend Sicherheiten. Wer hier
die gestellten Anforderungen nicht erfüllt, dessen Antrag wird abgelehnt. Da
die meisten Personen mit schlechter Schufa über eine wenig solide
Finanzsituation verfügen, ist die Ablehnungsquote hoch. Wer trotzdem einen
Kredit ohne Schufa bekommt, der muss einen erhöhten Zinssatz zahlen. In
Summe ist von schufalosen Krediten abzuraten. Eine Alternative kann ein
Privatkredit sein.
